【手軽に資産運用】投資信託を学ぼう

 

 

本記事は、こんな人にオススメです。

 

投資信託ってなに？

 

投資信託とは、たくさんの投資家から集めた資金を、資産運用の専門家が投資するしくみです。投資信託はファンドと呼ばれ、資産運用する方をファンドマネージャーと呼びます。

 

【出典】価格.com

 

投資対象は国内外の株式や債券など様々です。投資家は、自分の投資したい対象を運用しているファンドへ投資し、運用成果は、投資額に応じて還元されます。

 

また、運用を委託するにあたりコスト（ファンドマネージャーへの委託料）が必要となります。

 

 

インデックスファンド と アクティブファンド

 

投資信託は大きくインデックスファンドとアクティブファンドの２種類に分けられます。

 

 

インデックスファンドは指数と同様の銘柄となるように構成されます。アクティブファンドは、ファンドマネージャーの調査と分析によって銘柄を構成します。

 

調査や分析があるため、アクティブファンドのコストは、インデックスファンドのコストよりも高く設定されています。

 

 

ファンドマネージャーの考え方（銘柄の選び方）に共感出来るのであれば、アクティブファンドも選択肢に入ります。

 

ただし、複数のファンドマネージャーの考え方を比較・検討するには、ある程度の知見が必要となります。また、コストが高くなるというのもネックのひとつとなります。

 

指数と連動する分かりやすい動きをするインデックスファンドで投資信託を始め、まずは値動きに慣れることをオススメします。

 

投資信託のメリット

 

少額から複数の金融商品に分散投資出来ることが、投資信託の大きなメリットです。

 

リスク軽減のために分散投資が重要であることは前回の記事で述べましたが、個人で多くの金融商品に投資をするためには、沢山の資金が必要になってしまいます。

 

投資信託では個人投資家から集めた資金をまとめて運用します。そのため、少額で分散投資が可能となるのです。

 

 

ファンドマネージャーに運用を任せられるのも大きなメリットです。

 

個人投資家は、銘柄の入れ替え作業や投資割合などを、適宜自分でおこなう必要があります。投資信託では、これらの作業を全ておこなってくれますので、運用手間がかかりません。

 

なお、投資信託を購入した投資家のお金は、信託銀行で保管・管理されます。万一のことがあり、運用会社や販売会社や信託銀行などが破綻しても、投資したお金は守られるしくみになっています。

 

投資信託のリスク

 

資産運用では資産価値が下落するリスクがあり、投資信託も動揺です。主に下記のようなリスクが存在します。

 

【株式市場リスク】

国内外の政治・経済状況や企業の財務状況、株式の売買状況などの影響を受けるリスク。

【金利変動リスク】

金利変動の影響を受けるリスク。主に債券投資に影響。

【カントリーリスク】

投資先の国や地域の政治・経済状況の変化や混乱の影響を受けるリスク。

【為替変動リスク】

円高・円安といった為替の影響を受けるリスク。外貨建資産に影響。

 

 

ファンドの選び方

 

ファンド選定にあたり、まずは自分のポートフォリオを作成します。

 

 

まずは、自分の運用目的や投資期間を考えて、金融商品の資産配分（アセットアロケーション）を決めます。

 

 

【出典：楽天証券】

 

 

株式のリスクは高いですが長期（15〜20年以上）運用するのであれば、収益が安定します。

 

運用期間が長いのであれば、株式を多く組み込むことで高いリターンが狙えるでしょう。運用期間が短いなら、安定した金融商品に投資した方が安全です。

 

ちなみに、管理人は長期的な運用を前提としているため、株式100％という積極型です。

年齢があがってきて資産の取り崩しを考えるようになれば、安全性の高い資産を組み入れていこうと思っています。